Aké sú hlavné prínosy poistenia pohľadávok?
Hlavným prínosom poistenia pohľadávok je umožniť vašej spoločnosti ďalej fungovať v situácií, keď vám neočakávane prestanú platiť vaši zákazníci. V celosvetovom meradle platí, že 18% bankrotov je zapríčinených nedobytnosťou pohľadávok.
Ďalším významným a často nedoceňovaným prínosom poistenia pohľadávok je čiastočná náhrada alebo zlepšenie a doplnenie vášho systému hodnotenia rizík z pohľadávok u vašich zákazníkov. Poisťovne pohľadávok sú skutočnými expertmi pre hodnotenie bonity pohľadávok a o vašich zákazníkoch často vedia viac a dozvedia sa skôr než vaša spoločnosť. Poisťovňa tak môže vašu spoločnosť upozorniť na problémy vášho zákazníka skôr ako by ste na ne prišli sami.
Za pozornosť stoja aj pozitívne finančné efekty poistenia pohľadávok. Pokiaľ pohľadávky používate k zaisteniu svojho externého financovania (ručíte za prevádzkový úver, využívate faktoring,...) poisťovňa umožní vinkuláciu poistného plnenia v prospech vašej financujúcej inštitúcie, od ktorej môžete následne očakávať zlacnenie ceny financovania alebo navýšenie objemu, ktorý vám je ochotná požičať. Poistenie pohľadávok vám rovnako umožní znížiť rezervy, ktoré si vytvárate pre prípad vzniku problematických pohľadávok a tak navýši váš disponibilný cash-flow.
Čo musím spraviť pre získanie poistenia pohľadávok od Coface Slovakia?
Prvým krokom ku konkrétnemu rokovaniu o poistení pohľadávok je vyplnenie dotazníka pre poistenie pohľadávok. Na jeho základe pre vás pripravíme ponuku pre poistenie pohľadávok, ktorú s vami prekonzultuje náš obchodný manažér a prispôsobí prípadným špecifickým požiadavkám a navrhne prispôsobenie poistných služieb vašim potrebám.
Aké sú konkurenčné výhody poistenia pohľadávok od Coface Slovakia?
Coface Slovakia je najkomplexnejším poskytovateľom služieb spojených s pohľadávkami na slovenskom trhu. Sme schopní efektívne riešiť aj vaše nepoistené pohľadávky, poistiť také portfólio vašich pohľadávok, pre ktoré je poistenie vhodné a poistné služby pomocou tzv. modulov prispôsobiť vašim potrebám. V priebehu poistenia určite oceníte kvality našej on-line klientskej služby pre poistenie pohľadávok Cofanet.
Zásadne sa Coface Slovakia líši od svojich konkurentov v prístupe pri vyplácaní poistného plnenia u pohľadávok, ktoré nie sú poistené v rámci úverového limitu len z časti. Na slovenskom trhu je obvyklým štandardom v takýchto prípadoch znížiť poistné plnenie o vymožené pohľadávky (t.j. započítať ich v prospech poisťovne). V Coface Slovakia sú vymožené pohľadávky započítané v prospech klienta a až konečná výška nezaplatenej pohľadávky je poisťovňou krytá do výšky úverového limitu.
Budeme ako Váš klient poistenia pohľadávok povinný využívať od Coface Slovakia služby inkasa a obchodných informácií?
Pevne veríme, že oceníte kvalitu našich ďalších služieb. Pokiaľ si to, ale budete vyslovene priať, nebudeme vás samozrejme nútiť k využívaniu našich ďalších služieb. Napríklad naše obchodné informácie vám umožnia lacnejšie a rýchlejšie získanie úverových limitov, ale máte vždy možnosť vyžiadať si úverové limity od našej poisťovne pohľadávok obvyklým spôsobom.
Poisťujete jednotlivé pohľadávky samostatne?
Nie, poisťujeme vždy súbor resp. portfólio pohľadávok. Môže sa, ale jednať len o časť vašich pohľadávok pokiaľ ich jasne definujeme (napr. zahraničné alebo len tuzemské pohľadávky, pohľadávky len z jednej vašej činnosti, alebo len veľké pohľadávky nad určitý limit a pod.).
Potrebujem úverový limit na každú jednotlivú faktúru vystavenú zákazníkovi?
Nie, úverový limit pokrýva celkovú pohľadávky voči vášmu odberateľovi t.j. aktuálny súčet nezaplatených častí faktúr vystavených zákazníkovi (saldo).
O akú výšku úverového limitu mám požiadať?
U existujúcich zákazníkov bez výraznejších očakávaných zmien v ich odberoch vychádzate zo súčtu fakturovaných čiastok v splatnosti k poslednému dňu v predchádzajúcich mesiacoch. U nových zákazníkoch sa pokúste odhadnúť aký by mal byť súčet nezaplatených častí faktúr vystavených zákazníkovi v nasledujúcich mesiacoch. Pokiaľ svoj odhad potreby úverového limitu nadhodnotíte, nezabudnite v ďalších mesiacoch požiadať Coface Slovakia o zníženie úverového limitu. Každá poisťovňa si sleduje súčet vašich úverových limitov voči poistenému obratu a pokiaľ máte svoje úverové limity nadhodnotené, klesá ochota poisťovne poskytovať alebo zvyšovať ďalšie úverové limity, ktoré by vaša spoločnosť skutočne potrebovala mať voči svojim zákazníkom.
Môže Coface Slovakia zrušiť schválený úverový limit?
Áno. Poisťovňa má právo úverový limit kedykoľvek znížiť. Musí vás o tom samozrejme bezodkladne informovať a uviesť dôvody. Dôvodom pre zníženie alebo zrušenie úverového limitu sú spravidla informácie o zhoršení ekonomickej situácie zákazníka, zhoršenie jeho platobnej disciplíny alebo platobná neschopnosť (vyhlásenie konkurzu, súdne alebo mimosúdne vyrovnanie s veriteľmi, likvidácia) a vy tak získavate hodnotu a včasnú informáciu o problémoch svojho zákazníka. Samozrejme faktúry vystavené zákazníkovi do momentu zrušenia úverového limitu ostávajú poistené.
Čo mám spraviť keď potrebujem zmeniť výšku úverového limitu?
Potreba zmeny úverového limitu je u klienta pomerne bežná. Jediné čo musíte spraviť zaslať nám písomne alebo elektronicky cez on-line systém Cofanet žiadosť o zmenu úverového limitu na požadovanú výšku. Zmeny úverových limitov sú poskytované bezplatne v rámci paušálu za úverový limit.
Aká je doba platnosti úverového limitu?
Pokiaľ Coface Slovakia nestanový inak v oznámení o úverovom limite je úverový limit stanovený na neurčito.
Ako dlho trvá spracovanie resp. rozhodnutie o úverovom limite?
Doba spracovania od podania žiadosti o úverový limit až do vydania rozhodnutia o úverovom limite je závislá od niekoľkých faktorov, predovšetkým na tom či už niektorá z poisťovní Coface má skúsenosti s daným zákazníkom. U desiatok percent prípadov je schválenie úverového limitu otázkou niekoľkých sekúnd, pretože daný zákazník má v systéme Coface priradený dostatočný tzv. @rating. U ďalších desiatok percent je nutné posúdenie žiadosti o úverový limit odborníkom poisťovne tzv. underwriter-om, ktorý v systémoch Coface nájdu dostatočné informácie pre svoje rozhodnutie počas jedného alebo dvoch dní. V niektorých prípadoch nemá poisťovňa potrebné informácie pre rozhodnutie a musí tieto informácie o danom odberateľovi najprv získať od niektorej z informačných agentúr. U zákazníkov v SR obvykle rozhodne do jedného týždňa a v prípade zahraničných zákazníkov zo vzdialených teritórií môže rozhodnutie trvať ešte dlhšie.
Čo je to Cofanet?
Cofanet je klientska aplikácia, ktorá vašej spoločnosti uľahčí komunikáciu s Coface Slovakia. Ide o užívateľský jednoduchú internetovú aplikáciu. Umožní vám zasielať žiadosti o úverové limity, oznámenia pohľadávok po splatnosti, vytváranie rôznych prehľadov vašich úverových limitov a prípadne aj export dát do vášho vnútropodnikového systému a naopak.
Neprinesie poistenie pohľadávok záťaž pre našu administratívu?
Coface Slovakia sa snaží o minimalizáciu administratívnej záťaže klientov. Máte tri hlavné oznamovacie povinnosti voči poisťovni:
Oznámenie pohľadávky po splatnosti, ktoré prekročia v poistnej zmluve dohodnutú lehotu
Oznámenie o zhoršení platobnej situácie zákazníka pokiaľ sa dozviete informáciu, na základe ktorej môžete očakávať, že vašej pohľadávke hrozí nezaplatenie
Hlásenie obratu (prípadne salda pohľadávok), ktoré umožní poisťovni vypočítať výšku poistného Tieto údaje určite sami sledujete, takže by nemali pre vás predstavovať dodatočnú administratívnu záťaž.
Pokiaľ oznámim poisťovni pohľadávku po splatnosti po uplynutí doby pre oznámenie, strácam nárok na poistné plnenie?
Bohužiaľ áno. S predlžovaním doby splatnosti pohľadávky zásadne klesá pravdepodobnosť jej vymoženia. Coface Slovakia vám rád pomôže s včasným inkasom pohľadávok po splatnosti, ale bráni sa vyplácaniu poistného plnenia v prípadoch, kde škoda vznikne vďaka zanedbaniu včasného inkasa. Poistnou zmluvou definovaná lehota pre oznámenie pohľadávky po splatnosti vám dáva dostatočný časový priestor pre včasné nahlásenie problému s pohľadávkou. Oznámenie uskutočníte jednoduchou formou vyplnením formulára oznámenie pohľadávky po splatnosti.
Čo sa deje s pohľadávkou po výplate poistného plnenia?
Obvykle po obdržaní poistného plnenia postúpite pohľadávku na Coface Slovakia. Pokiaľ sa Coface Slovakia následne podarí vymôcť pohľadávku vo výške presahujúcej vyplatené poistné plnenie, prevedieme vám zostávajúcu časť pohľadávky po odpočítaní nákladov na jej inkaso.
Aké sú hlavné prínosy poistenia pohľadávok?
Hlavným prínosom poistenia pohľadávok je umožniť vašej spoločnosti ďalej fungovať v situácií, keď vám neočakávane prestanú platiť vaši zákazníci. V celosvetovom meradle platí, že 18% bankrotov je zapríčinených nedobytnosťou pohľadávok.
Ďalším významným a často nedoceňovaným prínosom poistenia pohľadávok je čiastočná náhrada alebo zlepšenie a doplnenie vášho systému hodnotenia rizík z pohľadávok u vašich zákazníkov. Poisťovne pohľadávok sú skutočnými expertmi pre hodnotenie bonity pohľadávok a o vašich zákazníkoch často vedia viac a dozvedia sa skôr než vaša spoločnosť. Poisťovňa tak môže vašu spoločnosť upozorniť na problémy vášho zákazníka skôr ako by ste na ne prišli sami.
Za pozornosť stoja aj pozitívne finančné efekty poistenia pohľadávok. Pokiaľ pohľadávky používate k zaisteniu svojho externého financovania (ručíte za prevádzkový úver, využívate faktoring,...) poisťovňa umožní vinkuláciu poistného plnenia v prospech vašej financujúcej inštitúcie, od ktorej môžete následne očakávať zlacnenie ceny financovania alebo navýšenie objemu, ktorý vám je ochotná požičať. Poistenie pohľadávok vám rovnako umožní znížiť rezervy, ktoré si vytvárate pre prípad vzniku problematických pohľadávok a tak navýši váš disponibilný cash-flow.
Čo musím spraviť pre získanie poistenia pohľadávok od Coface Slovakia?
Prvým krokom ku konkrétnemu rokovaniu o poistení pohľadávok je vyplnenie dotazníka pre poistenie pohľadávok. Na jeho základe pre vás pripravíme ponuku pre poistenie pohľadávok, ktorú s vami prekonzultuje náš obchodný manažér a prispôsobí prípadným špecifickým požiadavkám a navrhne prispôsobenie poistných služieb vašim potrebám.
Aké sú konkurenčné výhody poistenia pohľadávok od Coface Slovakia?
Coface Slovakia je najkomplexnejším poskytovateľom služieb spojených s pohľadávkami na slovenskom trhu. Sme schopní efektívne riešiť aj vaše nepoistené pohľadávky, poistiť také portfólio vašich pohľadávok, pre ktoré je poistenie vhodné a poistné služby pomocou tzv. modulov prispôsobiť vašim potrebám. V priebehu poistenia určite oceníte kvality našej on-line klientskej služby pre poistenie pohľadávok Cofanet.
Zásadne sa Coface Slovakia líši od svojich konkurentov v prístupe pri vyplácaní poistného plnenia u pohľadávok, ktoré nie sú poistené v rámci úverového limitu len z časti. Na slovenskom trhu je obvyklým štandardom v takýchto prípadoch znížiť poistné plnenie o vymožené pohľadávky (t.j. započítať ich v prospech poisťovne). V Coface Slovakia sú vymožené pohľadávky započítané v prospech klienta a až konečná výška nezaplatenej pohľadávky je poisťovňou krytá do výšky úverového limitu.
Budeme ako Váš klient poistenia pohľadávok povinný využívať od Coface Slovakia služby inkasa a obchodných informácií?
Pevne veríme, že oceníte kvalitu našich ďalších služieb. Pokiaľ si to, ale budete vyslovene priať, nebudeme vás samozrejme nútiť k využívaniu našich ďalších služieb. Napríklad naše obchodné informácie vám umožnia lacnejšie a rýchlejšie získanie úverových limitov, ale máte vždy možnosť vyžiadať si úverové limity od našej poisťovne pohľadávok obvyklým spôsobom.
Poisťujete jednotlivé pohľadávky samostatne?
Nie, poisťujeme vždy súbor resp. portfólio pohľadávok. Môže sa, ale jednať len o časť vašich pohľadávok pokiaľ ich jasne definujeme (napr. zahraničné alebo len tuzemské pohľadávky, pohľadávky len z jednej vašej činnosti, alebo len veľké pohľadávky nad určitý limit a pod.).
Potrebujem úverový limit na každú jednotlivú faktúru vystavenú zákazníkovi?
Nie, úverový limit pokrýva celkovú pohľadávky voči vášmu odberateľovi t.j. aktuálny súčet nezaplatených častí faktúr vystavených zákazníkovi (saldo).
O akú výšku úverového limitu mám požiadať?
U existujúcich zákazníkov bez výraznejších očakávaných zmien v ich odberoch vychádzate zo súčtu fakturovaných čiastok v splatnosti k poslednému dňu v predchádzajúcich mesiacoch. U nových zákazníkoch sa pokúste odhadnúť aký by mal byť súčet nezaplatených častí faktúr vystavených zákazníkovi v nasledujúcich mesiacoch. Pokiaľ svoj odhad potreby úverového limitu nadhodnotíte, nezabudnite v ďalších mesiacoch požiadať Coface Slovakia o zníženie úverového limitu. Každá poisťovňa si sleduje súčet vašich úverových limitov voči poistenému obratu a pokiaľ máte svoje úverové limity nadhodnotené, klesá ochota poisťovne poskytovať alebo zvyšovať ďalšie úverové limity, ktoré by vaša spoločnosť skutočne potrebovala mať voči svojim zákazníkom.
Môže Coface Slovakia zrušiť schválený úverový limit?
Áno. Poisťovňa má právo úverový limit kedykoľvek znížiť. Musí vás o tom samozrejme bezodkladne informovať a uviesť dôvody. Dôvodom pre zníženie alebo zrušenie úverového limitu sú spravidla informácie o zhoršení ekonomickej situácie zákazníka, zhoršenie jeho platobnej disciplíny alebo platobná neschopnosť (vyhlásenie konkurzu, súdne alebo mimosúdne vyrovnanie s veriteľmi, likvidácia) a vy tak získavate hodnotu a včasnú informáciu o problémoch svojho zákazníka. Samozrejme faktúry vystavené zákazníkovi do momentu zrušenia úverového limitu ostávajú poistené.
Čo mám spraviť keď potrebujem zmeniť výšku úverového limitu?
Potreba zmeny úverového limitu je u klienta pomerne bežná. Jediné čo musíte spraviť zaslať nám písomne alebo elektronicky cez on-line systém Cofanet žiadosť o zmenu úverového limitu na požadovanú výšku. Zmeny úverových limitov sú poskytované bezplatne v rámci paušálu za úverový limit.
Aká je doba platnosti úverového limitu?
Pokiaľ Coface Slovakia nestanový inak v oznámení o úverovom limite je úverový limit stanovený na neurčito.
Ako dlho trvá spracovanie resp. rozhodnutie o úverovom limite?
Doba spracovania od podania žiadosti o úverový limit až do vydania rozhodnutia o úverovom limite je závislá od niekoľkých faktorov, predovšetkým na tom či už niektorá z poisťovní Coface má skúsenosti s daným zákazníkom. U desiatok percent prípadov je schválenie úverového limitu otázkou niekoľkých sekúnd, pretože daný zákazník má v systéme Coface priradený dostatočný tzv. @rating. U ďalších desiatok percent je nutné posúdenie žiadosti o úverový limit odborníkom poisťovne tzv. underwriter-om, ktorý v systémoch Coface nájdu dostatočné informácie pre svoje rozhodnutie počas jedného alebo dvoch dní. V niektorých prípadoch nemá poisťovňa potrebné informácie pre rozhodnutie a musí tieto informácie o danom odberateľovi najprv získať od niektorej z informačných agentúr. U zákazníkov v SR obvykle rozhodne do jedného týždňa a v prípade zahraničných zákazníkov zo vzdialených teritórií môže rozhodnutie trvať ešte dlhšie.
Čo je to Cofanet?
Cofanet je klientska aplikácia, ktorá vašej spoločnosti uľahčí komunikáciu s Coface Slovakia. Ide o užívateľský jednoduchú internetovú aplikáciu. Umožní vám zasielať žiadosti o úverové limity, oznámenia pohľadávok po splatnosti, vytváranie rôznych prehľadov vašich úverových limitov a prípadne aj export dát do vášho vnútropodnikového systému a naopak.
Neprinesie poistenie pohľadávok záťaž pre našu administratívu?
Coface Slovakia sa snaží o minimalizáciu administratívnej záťaže klientov. Máte tri hlavné oznamovacie povinnosti voči poisťovni:
Oznámenie pohľadávky po splatnosti, ktoré prekročia v poistnej zmluve dohodnutú lehotu
Oznámenie o zhoršení platobnej situácie zákazníka pokiaľ sa dozviete informáciu, na základe ktorej môžete očakávať, že vašej pohľadávke hrozí nezaplatenie
Hlásenie obratu (prípadne salda pohľadávok), ktoré umožní poisťovni vypočítať výšku poistného Tieto údaje určite sami sledujete, takže by nemali pre vás predstavovať dodatočnú administratívnu záťaž.
Pokiaľ oznámim poisťovni pohľadávku po splatnosti po uplynutí doby pre oznámenie, strácam nárok na poistné plnenie?
Bohužiaľ áno. S predlžovaním doby splatnosti pohľadávky zásadne klesá pravdepodobnosť jej vymoženia. Coface Slovakia vám rád pomôže s včasným inkasom pohľadávok po splatnosti, ale bráni sa vyplácaniu poistného plnenia v prípadoch, kde škoda vznikne vďaka zanedbaniu včasného inkasa. Poistnou zmluvou definovaná lehota pre oznámenie pohľadávky po splatnosti vám dáva dostatočný časový priestor pre včasné nahlásenie problému s pohľadávkou. Oznámenie uskutočníte jednoduchou formou vyplnením formulára oznámenie pohľadávky po splatnosti.
Čo sa deje s pohľadávkou po výplate poistného plnenia?
Obvykle po obdržaní poistného plnenia postúpite pohľadávku na Coface Slovakia. Pokiaľ sa Coface Slovakia následne podarí vymôcť pohľadávku vo výške presahujúcej vyplatené poistné plnenie, prevedieme vám zostávajúcu časť pohľadávky po odpočítaní nákladov na jej inkaso.
Prihlásenie do ICON 
