Práve ste dokončili záverečný šprint ročnej uzávierky bez toho, aby ste stihli zabezpečiť svoje pohľadávky? Koncoročný nápor hotovosti často odhaľuje rovnakú slabinu: tržby sú zaznamenané, ale nezaplatené faktúry sa hromadia a cash flow je krehký. Pretože úspešné vymáhanie pohľadávok už nespočíva výlučne na finančných tímoch, zistite, ako zmobilizovať celú svoju spoločnosť a spoľahnúť sa na riešenia na mieru, ktoré urýchlia vaše príjmy hotovosti a zachovajú vaše obchodné vzťahy.
Orientácia na hotovosť: koniec koncoročného návalu hotovosti
Koncom roka sa často stáva, že sa spoločnosti prebúdzajú k realite: napriek prijatým stratégiám a zavedeným procesom cash flow realita nespĺňa očakávané ciele. Podpísané objednávky, vystavené faktúry, uznaný obrat... Na konci finančného roka tímy zistia, že vykázané výsledky sa v skutočnosti nepremietli do disponibilných hotovostných prostriedkov. Táto medzera medzi prijatím objednávky, dodávkou, fakturáciou a (predovšetkým!) inkasovaním hotovosti vytvára „tunelový efekt“, v ktorom sa napätie v oblasti cash flow znásobuje.
Pre spoločnosti to nie je zanedbateľný problém, keďže podľa najnovšieho prieskumu spoločnosti Coface o platobných podmienkach a úpadkoch podnikov vo Francúzsku v roku 2025 sa s oneskorenými platbami stretáva až 86 % z nich. Ide o znepokojujúce a pretrvávajúce zhoršovanie platobnej morálky, ktoré oslabuje požiadavky na prevádzkový kapitál a môže dokonca ohroziť finančné zdravie spoločností: 25 % prípadov platobnej neschopnosti podnikov priamo súvisí s nezaplatenými faktúrami. V ekonomickom prostredí, kde sa predlžujú platobné podmienky a narastá počet podnikateľských zlyhaní, sa proaktívne riadenie pohľadávok stáva kritickým: riadenie cash flow v „núdzovom režime“ už nestačí!
V reakcii na problémy s likviditou, s ktorými sa stretávajú, si vedúci pracovníci podnikov uvedomujú, že optimalizácia inkasa hotovosti sa musí stať každodennou rutinou a nesmie byť už len výhradnou zodpovednosťou finančného oddelenia. Riešenie spočíva v kultúre hotovosti, ktorá je spoločná na všetkých úrovniach spoločnosti, a v každodennom riadení pohľadávok.
Vymáhanie pohľadávok sa často vníma ako čisto finančná záležitosť. Ak však chceme použiť analógiu, je to skôr ako tímový šport, kde každý musí prekročiť svoju úlohu, aby sa peniaze vybrali čo najrýchlejšie.
Rachid Aoulad Hadj - Sales Director for Debt Collection Services -Coface Western Europe and Africa.
Od obratu po inkasované hotovostné platby: keď sa správa nezaplatených faktúr stáva kolektívnou úlohou
V súčasnosti sa kultúra hotovosti stáva strategickou odpoveďou na výzvy v oblasti firemných peňažných tokov, najmä pokiaľ ide o urýchlenie inkasa hotovosti. Tento prístup zahŕňa posilnenie postavenia všetkých zamestnancov, od predajných tímov až po logistiku a zákaznícky servis, na základe jednoduchého, ale základného princípu: predaj je účinný len vtedy, ak je zaplatený. Tento medziodvetvový prístup umožňuje každému oddeleniu aktívne sa podieľať na optimalizácii peňažných tokov a obmedzovaní rizika zákazníkov: každý na svojej úrovni vzťahu so zákazníkmi môže prispieť k urýchleniu inkasa hotovosti.
Od fázy vyhľadávania potenciálnych zákazníkov hrajú obchodné tímy kľúčovú úlohu v centre cyklu od objednávky po platbu. Prístup k nástrojom CRM (riadenie vzťahov so zákazníkmi) pre finančné tímy im umožňuje pochopiť kontext obchodných vzťahov pred akýmkoľvek ďalším krokom, čím sa vyhnú nepríjemným situáciám, keď obchodný zástupca môže udeliť platobné podmienky bez informovania finančného oddelenia. Tento plynulý tok informácií zabraňuje vzniku prekážok a urýchľuje riešenie akýchkoľvek obchodných sporov.
Kľúčom je zosúladenie týchto aktérov na základe spoločných cieľov a ukazovateľov, aby sa podporilo zapojenie všetkých a dosiahlo spoločné porozumenie staršej súvahy. V praxi niektoré spoločnosti zriaďujú „cash committees“, v ktorých zainteresované strany z každého kľúčového oddelenia spoločnosti analyzujú citlivé účty, rýchlo rozhodujú spory, koordinujú inkasné akcie a spoločne schvaľujú akékoľvek výnimky (platobné podmienky, dobropisy, blokácie). Keď sa tieto rituály stanú rutinou, rozhodnutia sa prijímajú rýchlejšie a nepríjemnosti zmiznú hneď, ako vzniknú.
Skúsenosti ukazujú, že toto zosúladenie vytvára pozitívny kruh:
- predajné tímy si viac uvedomujú vplyv svojich rozhodnutí (termíny, sľuby zákazníkom, potvrdzovanie objednávok) na cash flow;
- finančné tímy získavajú prehľadnosť a schopnosť reagovať;
- spory sa riešia skôr, čo automaticky znižuje mieru oneskorených platieb.
Kultúru hotovosti spájam s kultúrou orientovanou na výsledky. Konkrétne to znamená, že všetky tímy v rámci spoločnosti musia dôsledne dodržiavať zavedené procesy: zadávať správne informácie do účtovného systému a kontaktov dodávateľov, načasovať procesy riešenia sporov a inkasa atď. Tieto osvedčené postupy vám umožňujú dosahovať dobré výsledky: do inkasa sa zapája každý!
Farah Anezot, Credit Manager, JJA Group
Ako môžete zabezpečiť svoje platby pomocou riešení Coface? Spoločnosť JJA, ktorá sa z rodinného malého a stredného podniku rozrástla na medzinárodnú strednú spoločnosť, sa v tomto videu podelila o svoje skúsenosti.
Digitalizácia peňažných tokov, automatizácia sledovania pohľadávok
Robustná kultúra hotovosti nevyhnutne závisí od spoľahlivých, zdieľaných a dostupných informácií. V tomto kontexte zohrávajú digitálne riešenia rozhodujúcu úlohu: v ére automatizácie a technológií digitalizácie peňažných tokov prechádza správa zákazníckych účtov paradigmatickou zmenou.
Elektronické fakturačné platformy tiež získavajú na popularite, pretože urýchľujú prenos dokumentov a skracujú platobné lehoty, najmä ak obsahujú funkcie online platieb.
Cash Management softvér poskytuje lepší prehľad o dostupnej hotovosti a budúcich potrebách, čo umožňuje informované rozhodovanie. Dobre nakonfigurovaný ERP systém zvyšuje spoľahlivosť fakturácie, eliminuje chyby, ktoré môžu viesť k sporom (nesprávne ceny, množstvá, podmienky), centralizuje toky a automaticky segmentuje pohľadávky podľa ich veku, aby spúšťal automatické upomienky.
Spoločný CRM systém poskytuje prístup k histórii predaja (prebiehajúce rokovania, incidenty pri dodávkach, zmena kontaktnej osoby), čo umožňuje finančnému tímu vyhnúť sa nekonzistentným upomienkam a (predovšetkým) poškodeniu vzťahu s dlžníkom.
Digitalizácia tiež umožňuje prispôsobiť vymáhanie pohľadávok pomocou nástrojov na hodnotenie bonity, zmien v platobnom správaní a slabých signálov vznikajúceho rizika.
V kombinácii s nakonfigurovanými pracovnými postupmi pripomienok tieto nástroje uvoľňujú čas na činnosti s vyššou pridanou hodnotou. Môžete venovať svoje ľudské zdroje citlivým prípadom a nechať stroj vybaviť štandardné pripomienky. Ide o významný nárast efektívnosti a konzistentnosti, ktorý slúži aj ako páka na zlepšenie kvality vzťahov so zákazníkmi, ktorí sú vašimi dlžníkmi.
Outsourcing: urýchlenie inkasa, ochrana obchodných vzťahov
Aj keď sú niektoré spoločnosti dobre vybavené, rýchlo dosiahnu svoj strop: rastúci objem, zložité prípady, medzinárodní zákazníci alebo spory vyžadujúce špecifické odborné znalosti. Outsourcing vymáhania pohľadávok sa potom stáva strategickým nástrojom. Umožňuje vám rýchlo zvýšiť vašu akčnú kapacitu, profesionalizovať eskaláciu a zabrániť tomu, aby interné tímy venovali neprimeraný čas zložitým prípadom.
Coface ponúka rozhodujúcu výhodu: lokálne tímy kontaktujú dlžníka do 24 hodín v jeho vlastnom jazyku, pričom zohľadňujú zvyky a právne špecifiká danej krajiny. Spoločnosť pôsobí v 190 krajinách a využíva jedinečnú sieť korešpondentov a odborníkov, ktorí sú schopní podniknúť vhodné zmierlivé alebo právne kroky. Prístup založený na „odmenách za úspech“ poskytuje spoločnosti istotu, keďže províziu platí len z čiastok, ktoré sa skutočne podarilo vymôcť.
Nečakajte až do konca roka, aby ste si upratali svoje finančné toky a zabezpečili rast svojej spoločnosti:
- Potrebujete pomoc s optimalizáciou vymáhania pohľadávok? Kontaktujte náš tím, ktorý posúdi vaše potreby a predstaví vám naše riešenia v oblasti poistenia pohľadávok a vymáhania pohľadávok, prispôsobené vášmu odvetviu a geografickej oblasti.
