Od údajov k hotovosti: včasná identifikácia, rýchle rozhodovanie, efektívnejšie vymáhanie pohľadávok s Urba360 a My DSO Manager

Vzhľadom na rastúci počet prípadov platobnej neschopnosti a tlak spôsobený oneskorenými platbami už nemožno riadiť pohľadávky tak, že sa pozeráme len do spätného zrkadla. Kombináciou spoľahlivých údajov o rizikách s pružným prevádzkovým riadením môžete premeniť varovné signály na prevádzkové rozhodnutia, ktoré urýchlia váš peňažný tok.

Hospodárska neistota: ako sa vaše nesplatené pohľadávky stávajú barometrom

Keď sa hospodárske prostredie zhorší, riziko už nie je len „makroekonomickou“ záležitosťou: preniká do každodennej reality vášho podnikania, vašich nesplatených pohľadávok, sporov a oneskorených platieb, čím komplikuje vaše úverové rozhodnutia. A tento efekt sa znásobuje: stačí jediná neplatená pohľadávka, aby vážne ovplyvnila váš cash flow.

Súčasná ekonomická situácia je veľmi napätá: počet bankrotov stúpa, platobné lehoty sa predlžujú a cash flow je oslabené niekoľkými rokmi nahromadených šokov. A na rozdiel od obdobia po pandémii Covid – keď masívna pomoc a garantované úvery poskytovali bezpečnostnú rezervu – podniky teraz čelia turbulenciám s oveľa obmedzenejšími rezervami.

Pokročilé ukazovatele potvrdzujú tento trend:

• ceny vstupov rastú rýchlejšie ako predajné ceny,
• marže sa znižujú,
• riziko platobnej neschopnosti postihuje také rôznorodé odvetvia, ako je stavebníctvo, agropotravinársky priemysel a automobilový priemysel.

V tomto zložitom prostredí už nie je možné ďalej spravovať pohľadávky len ad hoc. Nastal čas na proaktívny prístup založený na spoľahlivých a využiteľných údajoch. Jedna vec je pritom naliehavá: spravovať pohľadávky iným spôsobom.

Detekcia slabých signálov: údaje ako radar na odhalenie rizika neplatenia

Predvídať neplatenie znamená vedieť rozpoznať varovné signály skôr, než sa situácia stane nezvratnou. Pri riadení obchodného rizika nie je reálne sledovať všetko: namiesto toho je lepšie identifikovať zmeny bez toho, aby sa zvyšoval počet kontrol. Správnym prístupom je získať jasnejší prehľad o zákazníckych účtoch pomocou komplexnejších ukazovateľov čerpaných z viacerých zdrojov, namiesto toho, aby sme sa spoliehali výlučne na finančné výkazy:

• riziká krajiny/odvetvia;
• ukazovatele úverovej bonity;
• platobná morálka.

Potom si stanovte niekoľko jednoduchých spúšťacích bodov:

• pokles kreditného skóre;
• zmena platobnej morálky;
• nesplatené zostatky presahujúce stanovený limit;
• hromadenie sa sporov;
• zhoršenie krajinového alebo sektorového rizika.

Cieľom je skôr zachytiť zlom v trende ako konkrétnu hodnotu. Ku každému signálu priraďte primeranú reakciu: prehodnotenie limitu, zabezpečenie dodávok, preventívne upozornenie alebo prechod na intenzívnejšie monitorovanie.

Príklad: zákazník, ktorý bol doteraz spoľahlivý, začne meškať so splátkami a jeho rating sa zhorší. Namiesto toho, aby ste čakali na ďalší termín splatnosti, prispôsobte svoju stratégiu v reálnom čase:

• uprednostňovanie upomienok za nezaplatené faktúry;
• overovanie objednávok;
• znižovanie rizika;
• žiadosť o zálohu.

Urba360, digitálne riešenie Coface Business Information, generuje skóre v rozmedzí od 0 do 10, ktoré vyjadruje pravdepodobnosť platobného zlyhania v priebehu 12 mesiacov. Toto riešenie je obzvlášť účinné pri štandardizácii hodnotenia rizika a porovnávaní obchodných partnerov v čase.

Okrem verejne dostupných finančných údajov zahŕňa Coface Skóre aj jedinečné informácie získané v predchádzajúcich fázach, ako napríklad:

• rozvahy, ktoré ešte neboli zverejnené,
• prípady platobnej neschopnosti hlásené poisťovňami úverov,
• vzťahy medzi akcionármi,
• hodnotenia krajín a odvetví zahŕňajúce viac ako 200 krajín.

Toto skóre sa aktualizuje hneď, ako sa zistí nejaký významný faktor. Ide o tie isté údaje, ktoré spoločnosť Coface využíva pri svojich vlastných rozhodnutiach o krytí ako globálny poisťovateľ obchodných úverov: záruka aktuálnych informácií, ktorú žiadna analýza súvahy sama osebe nemôže poskytnúť.

Guillaume Callède, Riaditeľ Coface Business Information vo Francúzsku.

Od diagnózy po realizáciu: pracovné postupy a kľúčové ukazovatele

Úspešná stratégia riadenia rizík závisí od jej škálovateľnosti a kvalitné údaje majú hodnotu len vtedy, ak ich možno využiť v bežných nástrojoch. Práve v tom spočíva zmysel kombinácie riešení od spoločnosti Coface (prostredníctvom Urba 360) a My DSO Manager, platformy na riadenie hotovostných a zákazníckych rizík, ktorá je prepojená so všetkými ERP systémami a integruje elektronickú fakturáciu. Z každého zákazníckeho profilu má úverový manažér okamžitý prístup k Coface Skóre, úverovému hodnoteniu, platobnej morálke, ako aj sektorovým a krajinovým rizikám. Prispôsobiteľné upozornenia sa spúšťajú automaticky, hneď ako sa niektorý ukazovateľ zhorší. Portfólio je možné filtrovať pomocou viacerých kritérií (pohľadávky staršie ako 120 dní, profil zlého platcu, vysoké riziko krajiny) a identifikovaných zákazníkov je možné jedným kliknutím presunúť do vhodného scenára upomienok.

Premenou vašich pravidiel riadenia rizík na pracovné postupy prejdete od individuálneho riešenia jednotlivých prípadov k jednotnému, sledovateľnému a rýchlemu procesu. Pokiaľ ide o kľúčové ukazovatele výkonnosti (KPI), uprednostnite riadiaci panel na podporu rozhodovania pred súborom jednotlivých ukazovateľov. Zameriavajte sa teda na to podstatné:

• zmeny v ukazovateli DSO (Days Sales Outstanding – priemerná doba splatnosti);
• starnutie pohľadávok v riziku;
• pohľadávky po splatnosti;
• spory.

V reálnom čase sa tieto ukazovatele prestávajú byť len správami a stávajú sa výkonným riadiacim panelom pre všetky vaše rozhodnutia: komu zavolať, čo zabezpečiť, kde konať. Automatizácia poháňaná umelou inteligenciou oslobodzuje vaše tímy od opakujúcich sa úloh, aby sa mohli sústrediť na prípady, kde ide naozaj o veľa. Nič vám neunikne: od prognózovania cash flow až po upozornenia na spory – platforma funguje ako skutočný strážca vašich pohľadávok.

Margaux Bourgeat, Business Developer v My DSO Manager.

Financie, predaj, úvery: zosúladenie rozhodnutí, zrýchlenie peňažného toku

Riadenie rizík spojených so zákazníkmi je zo svojej podstaty medziodborovou činnosťou: účinná ochrana pred neplatením je preto málokedy záležitosťou jednej oddelenia. Finančné a úverové tímy potrebujú, aby obchodníci pochopili danú situáciu (spory, dodávky, posúdenie zákazníka), a obchodné tímy zase potrebujú spoločný rámec (limity, výnimky, ďalšie kroky).

Napriek tomu úverový manažér, obchodný zástupca a finančný tím (stále príliš) často používajú na svoje analýzy tri rôzne súbory údajov. Táto fragmentácia môže mať vážne dôsledky, ako je (príliš neskoré) zistenie oneskorených platieb a prijímanie rozhodnutí naslepo.

Kombinácia riešení Coface a My DSO Manager centralizuje informácie a zefektívňuje koordináciu: zdieľané upozornenia, interaktívne interné e-maily, konsolidované správy. Správna osoba dostane správne informácie v správnom čase, aby mohla konať skôr, ako sa omeškanie premení na neplatenie.

Do roku 2026 bude vyspelosť procesov Order-to-Cash kľúčovým faktorom odolnosti. Spoločnosti, ktoré sa riadne vybavia, získajú rozhodujúci náskok pred tými, ktoré stále len reagujú na udalosti.

Aj vy posilnite svoju stratégiu riadenia rizík pomocou riešení Coface a My DSO Manager:

• Pozrite si webinar Anticipating risks in an uncertain world , aby ste videli nástroje Coface a My DSO Manager v praxi a pochopili, ako ich nasadiť.

Objavte všetky riešenia a odborné znalosti spoločnosti Coface v oblasti riadenia obchodných rizík:

• Obchodné informácie
• Vymáhanie pohľadávok
• Poistenie pohľadávok
• Kontaktujte našich odborníkov ešte dnes a dohodnite si ukážku