V neustále sa meniacom prostredí je predvídanie obchodných rizík strategickým nástrojom na zabezpečenie vášho podnikania a podporu vášho rastu. Mnohé spoločnosti však stále musia pracovať s rôznymi nástrojmi bez celkovej vízie, čo obmedzuje ich schopnosť rýchlo konať. Čo keby vám poistenie pohľadávok a automatizované riešenia umožnili hneď teraz premeniť vaše riadenie pohľadávok z obchodného styku?
Výhľad rizík: čo musia obchodné a finančné tímy pozorne sledovať
Vzhľadom na dlhšie platobné podmienky, častejšie omeškania a nárast počtu bankrotov podnikov je pre spoločnosti aj v tomto roku nevyhnutná ostražitosť. V roku 2025 sa platobná neschopnosť podnikov stabilizovala na rekordnej úrovni, ktorá prekročila úroveň spred pandémie Covid, s výraznými rozdielmi medzi jednotlivými odvetviami. Celkovo vzrástli o 4 % (v porovnaní s rokom 2024) podľa globálneho indexu vyspelých ekonomík. Najväčší nárast bankrotov zaznamenali Ázia-Tichomorie (+12 %) a Európa (+11 %).
Toto zhoršenie automaticky ovplyvňuje cash flow všetkých spoločností bez ohľadu na ich veľkosť alebo odvetvie činnosti, hoci malé a stredné podniky a mikropodniky zostávajú najviac vystavené riziku neplatenia a najviac citlivé na finančný šok, ktorý to môže mať na ich cash flow.
V tejto súvislosti je v súčasnosti najväčším zdrojom obáv v Európe výrobný sektor:
- výroba je pod úrovňou spred krízy, najmä v Nemecku;
- automobilový priemyselsa naďalej nachádza v ťažkej situácii, pričom objemy výroby sú výrazne nižšie ako pred krízou a komplexný prechod na elektrické vozidlá má byť dokončený do roku 2035;
- stavebníctvonaďalej trpí stále príliš slabým dopytom, bez reálnej nádeje na výrazné oživenie pred koncom roka 2026 alebo dokonca začiatkom roka 2027;
- kovy, ktoré sú silne závislé od dynamiky automobilového a stavebného priemyslu, zaznamenávajú pokles napriek miernemu zlepšeniu marží pre hráčov v tomto sektore.
Automobilový a stavebný priemysel poháňajú celý svoj ekosystém subsektorov, vrátane kovov. Jedinou výnimkou je letecký priemysel, ktorý má plné objednávkové knihy. Stojí však pred obrovskou výzvou zvýšiť výrobu, aby preukázal svoju schopnosť uspokojiť tento silný dopyt.
Abou Dembélé, Head of Risk Underwriting Coface France
Zabezpečte si komplexné riešenie, ktoré vám zaručí predaj a uľahčí cash flow.
Napriek vyhliadke na zlepšenie situácie v roku 2026, najmä vďaka ľahšiemu prístupu k úverom a nižším základným úrokovým sadzbám, súčasná dynamika poukazuje na zraniteľnosť spoločností, ktoré čelia príliš vysokým nákladom a extrémne nestabilnému dopytu. To platí najmä v prostredí B2B obchodu, kde poskytovanie platobných podmienok je rovnocenné s financovaním zákazníka: je to efektívna obchodná páka, ale veľmi riziková.
Pre finančné a obchodné oddelenia zodpovedné za riziko zákazníkov, rovnica je jasná:
- monitorovať exponované sektory;
- starostlivo kalibrovať úverové podmienky (koniec mesiaca, 45 dní, 60 dní);
- predvídať možné „domino efekty“ na niektorých dodávateľov;
- vybaviť sa riešeniami na riadenie komerčných rizík, aby mohli prijímať rýchle a presné rozhodnutias.
Poistenie pohľadávok je komplexný mechanizmus ochrany proti nezaplateným pohľadávkam, ktorý sa opiera o tri komplementárne piliere: prevenciu prostredníctvom analýzy a neustáleho monitorovania solventnosti zákazníka; vymáhanie prostredníctvom štruktúrovaného riadenia upomienok a formálnych oznámení o oneskorených platbách; a kompenzáciu v prípade poistnej udalosti až do výšky 90 % garantovanej pohľadávky. V konečnom dôsledku máte istotu, že dostanete zaplatené.
Sophie Mayer, Sales Director, North & East Regions at Coface France.
Okrem poskytovania bezpečnostnej siete, poistenie pohľadávok chráni celý reťazec rizík spojených s nezaplatenými pohľadávkami. Zachováva vaše marže a posilňuje dôveryhodnosť vašej spoločnosti u bankových zainteresovaných strán (bankárov a faktorov).
Výsledok: ľahší prístup k financovaniu pre vašu spoločnosť a výrazné zníženie očakávaných úverových strát. V súčasnom prostredí, kde takmer všetky spoločnosti hlásia oneskorené platby a štvrtina prípadov platobnej neschopnosti priamo súvisí s nezaplatenými pohľadávkami, je to veľmi dôležitá otázka. Efektívne riadenie vašich pohľadávok už preto nie je voliteľné, je to nutnosť.
Obchodné pohľadávky: ako automatizovať a zlepšiť výkonnosť
Mnohé spoločnosti však naďalej spravujú účty svojich klientov pomocou fragmentovaných nástrojov bez konsolidovaného prehľadu. To vedie k značnej strate času, ale aj k riziku prijímania obchodných rozhodnutí, ktoré sú niekedy odtrhnuté od reality. Ako môžete zjednodušiť každodennú správu vašej zmluvy o poistení pohľadávok a optimalizovať správu vášho portfólia klientov v strednodobom horizonte?
V tejto ére nástrojov novej generácie, najmä riešení pre konektivitu, prechádza riadenie komerčných rizík paradigmatickou zmenou: dni slepého riadenia sú preč a nahradilo ich proaktívne riadenie v reálnom čase, ktoré je intuitívnejšie a založené na spolupráci. Výsledok: úspora času, produktivity a výkonu! A radikálna zmena prístupu vďaka desaťnásobnému zvýšeniu vašej schopnosti predvídať hrozby aj príležitosti pre rast vášho podnikania.
Sila týchto typov nástrojov spočíva v ich konektivite a schopnosti komunikovať so všetkými nástrojmi v digitálnom ekosystéme spoločnosti. Automatizované riešenia, ako je Alyx, sú dnes ukážkou digitálnej transformácie riadenia úverov. Tento typ platformy teraz umožňuje bezproblémovú integráciu údajov a procesov riadenia komerčných rizík (poistenie pohľadávok, služby obchodných informácií atď.) priamo do existujúcich informačných systémov (ERP, CRM) a platforiem finančného riadenia spoločností.
Alyx je skutočný digitálny asistent navrhnutý spoločnosťou Coface. Ide o inteligentné riešenie, ktoré spája všetky vaše nástroje na finančné riadenie a účtovníctvo (ERP) s vašimi poistnými zmluvami na úverové poistenie, aby centralizovalo nasledujúce funkcie na jednom mieste:
úverové limity;
nesplatené sumy;
zmluvné splatnosti;
oneskorené platby;
rizikové skóre (zákazníci, dodávatelia);
história úverových rozhodnutí.
Alyx poskytuje veľmi prehľadný prehľad podľa zákazníkov a faktúr: je oveľa jednoduchšie sledovať termíny splatnosti, v správnom čase spustiť hlásenie nezaplatenej faktúry a v prípade potreby upraviť krytie.
Stéphane Martineau, Customer Success Manager at Alyx.
Alyx je riešenie pre viacerých používateľov, ktoré posilňuje spoluprácu medzi tímami predaja, financií a správy predaja. Z prevádzkovej stránky sa skracuje čas potrebný na sledovanie a to vďaka:
- inteligentné panely pre reporting,
- hlásenie nezaplatených faktúr len niekoľkými kliknutiami,
- upraviteľné upozornenia na prekročenie limitu používania (napr. 80 %),
- dynamické zoznamy (nepoistení, neaktívni, oneskorení zákazníci).
- prioritizácia opatrení
Pre úverových manažérov a finančných riaditeľov prináša konektivita bezprecedentnú prevádzkovú plynulosť a významný nástroj na zvýšenie výkonnosti. Používatelia sú konečne schopní identifikovať vznikajúce trendy, zachytiť slabé signály a prispôsobiť svoju stratégiu ešte skôr, ako sa problémy prejavia. Táto kontinuita medzi analýzou a konaním eliminuje trenie, ktoré tradične spomaľovalo procesy riadenia úverového rizika. Konsolidované údaje sa stávajú jasnými, priamo použiteľnými a ľahko realizovateľnými informáciami, ktoré urýchľujú rozhodovanie na všetkých úrovniach organizácie.
Riešenia konektivity novej generácie, ako je Alyx, sa stávajú nevyhnutnou bránou medzi rôznymi subjektmi a zainteresovanými stranami v rámci spoločnosti: úverovým manažérom, finančným riaditeľom, predstavenstvom a dokonca aj obchodnými tímami. Analýzy sa dajú ľahko zdieľať s vedením, tímy sa mobilizujú na základe spoločných ukazovateľov a čas strávený spracovaním údajov sa výrazne skracuje.
Informácie prichádzajú k vám: Alyx vás upozorní, keď sa kupujúci dostane do potenciálne rizikovej situácie. Alyx tiež automaticky vypočíta blížiace sa termíny a poskytne vám informácie jedným kliknutím. Toto automatizované riadenie zvyšuje vašu produktivitu a prevádzkovú výkonnosť, ale vy máte vždy kontrolu nad rozhodnutiami.
Alice Galy, Alyx Innovation Manager at Coface.
Čítajte ďalej
Overte si u našich odborníkov, či je Alyx dostupný vo vašej krajine, a požiadajte o ukážku prispôsobenú vašemu prostrediu.
