Dodržiavanie predpisov (compliance) a reputácia: 6 krokov na riadenie rizík a monitorovanie vašich partnerov

Sankcie, finančné straty, poškodenie dobrého mena vašej spoločnosti: dodržiavanie predpisov už nie je len administratívnou formalitou, ale konkrétnym obchodným rizikom, ktoré je potrebné dôsledne sledovať. Stratégie, varovné signály, bežné chyby: naši odborníci vám ponúkajú riešenia, ktoré posilnia vaše každodenné monitorovanie klientov a dodávateľov, zvýšia spoľahlivosť vašich rozhodnutí a zabezpečia vaše podnikanie.

Obchodné riziká: keď dodržiavanie predpisov už nie je len jednoduchou „kontrolou“

V súčasnosti sa kontrola dodržiavania predpisov už neobmedzuje len na jednoduchý zoznam políčok, ktoré treba zaškrtnúť počas procesu prijímania nových klientov alebo dodávateľov. Na dnešnom globálnom trhu a vzhľadom na sprísňujúce sa medzinárodné predpisy je dodržiavanie predpisov dnes neoddeliteľne spojené s obchodným rizikom. Vzhľadom na toto strategické reputačné riziko funguje dodržiavanie predpisov ako skutočný štít, ktorý chráni vašu firmu pred:

• regulačnými sankciami;
• poškodením dobrého mena;
• nákladnými chybami.

V prípade nedodržania regulačných povinností hrozí spoločnostiam nielen priame finančné straty (pokuty, zablokovanie platieb, vypovedanie zmlúv), ale aj riziko, že budú musieť znášať dlhodobejšie náklady: poškodenie reputácie, ktoré podkopáva dôveru zákazníkov, bánk... a partnerov. Geopolitická situácia a neustále sa meniace predpisy spôsobujú, že toto riziko je v každodennom živote čoraz naliehavejšie, a to aj pre spoločnosti, ktoré pôsobia predovšetkým na domácom trhu.

Tieto úlohy sa dnes netýkajú už len odborníkov na dodržiavanie predpisov, ale aj oblastí ako obstarávanie, správa úverov, riadenie rizík, zaúčanie nových zákazníkov alebo dodávateľov či finančné oddelenie.

Každý tím, ktorý „schváli“ tretiu stranu, môže neúmyselne vystaviť svoju spoločnosť rizikám, ktoré nie je možné zistiť pomocou tradičných nástrojov:

• skryté vlastníctvo;
• subjekty, na ktoré boli uvalené sankcie (vrátane tých, na ktoré sa sankcie vzťahujú implicitne);
• príznaky finančnej nestability;
• riziko platobnej neschopnosti.

Nedávne príklady hovoria samy za seba:

- V roku 2024 bola spoločnosť GBA Capital pokutovaná sumou vyše 250 miliónov dolárov za to, že pri prijímaní nového klienta v období platnosti medzinárodných sankcií nezistila jeho prepojenie na ruskú vládu.

- Britská advokátska kancelária Taylor Vinters bola v roku 2017 odsúdená na zaplatenie pokuty vo výške 172 000 libier za to, že nezistila, že skutočným vlastníkom majetku jej klienta je politicky exponovaná osoba (PEP) v inej krajine, a za to, že nevykonala dôkladné kontroly, vrátane overenia pôvodu finančných prostriedkov.

Okrem finančných sankcií tieto prípady vážne poškodili povesť týchto organizácií v očiach ich klientov a partnerov.

Felipe Henao Brand, Go-to-Market Director at Coface Business Information.

Slabé signály, skryté riziká: 6 spôsobov, ako posilniť vaše monitorovanie

V čase, keď sa sankcie menia zo dňa na deň a vlastnícke štruktúry sú čoraz menej prehľadné, posilnenie procesov due diligence u vašich klientov a dodávateľov (KYC, KYI, KYS) už nie je luxusom, ale strategickou nevyhnutnosťou. Cieľom už nie je len „filtrovať“, ale skôr včas odhaliť problémy, efektívnejšie ich zdokumentovať a prijímať rozhodnutia s väčšou istotou.

Tímy zodpovedné za dodržiavanie predpisov väčšinou sústreďujú svoje úsilie na štandardné sankčné zoznamy alebo vykonávajú časovo náročné ručné kontroly, pri ktorých ľahko dochádza k chybám. V skutočnosti však riziká súvisiace s dodržiavaním predpisov v oblasti B2B nikdy nevystupujú na povrch dramatickým spôsobom. Často sa skrývajú v detailoch a spočiatku sa prejavujú len ako slabé signály:

• zabudnutá dcérska spoločnosť;
• skutočný vlastník, ktorého je ťažké identifikovať;
• nepriame prepojenia na politicky exponované osoby;
• vystavenie sankcionovaným subjektom prostredníctvom zložitých menšinových podielov…

Bez komplexného a aktuálneho prehľadu zostanú tieto varovné signály nepovšimnuté, až kým nebude neskoro. Práve preto musia byť vaše kontrolné postupy štruktúrované, dôkladné, dobre vybavené… a stať sa každodennou súčasťou vašich prevádzkových činností.

1 - Rozšírte rozsah svojich kontrol

Spoliehať sa na jediný oficiálny zoznam sankcií už nestačí: okrem rozsahu a aktuálnosti aktualizácií spočíva skutočné riziko v implicitných sankciách. Partner alebo subjekt môže podliehať sankciám na základe vlastníctva, bez toho, aby sa vôbec objavil na zozname, jednoducho preto, že je vo vlastníctve sankcionovanej osoby alebo subjektu (napr. pravidlo OFAC o 50 % a podobné ustanovenia). Práve tento typ upozornení manuálne kontroly dodržiavania predpisov najčastejšie prehliadajú.

Oficiálne zoznamy (OFAC, EÚ, OSN atď.) sú nevyhnutné, pokrývajú však len časť rizika. Preto je dôležité zohľadniť obidve veci:

• výslovné sankcie (OFAC, EÚ, OSN atď.)
• implicitné sankcie súvisiace s konečným vlastníkom (UBO) a pravidlami o rozšírení pôsobnosti (napríklad pravidlo 50 %).

 Alexander Tame – Senior Channel Partner Manager – LSEG Group.

Tieto riziká sú bez špecializovaných nástrojov často neviditeľné a ohrozujú vašu firmu, aniž by ste si to uvedomovali. Mali by ste preto využívať riešenie, ktoré dokáže analyzovať celý reťazec vlastníctva vrátane konečných skutočných vlastníkov (UBOs) a ktoré obsahuje modul pre sankcie.

2 – Štruktúrovanie údajov: vyhnite sa „falošným poplachom“ a neznížte ostražitosť

Účinné skríningové testovanie závisí od spoľahlivých a štruktúrovaných údajov. Ak chcete znížiť riziko „falošných pozitív“ bez toho, aby vám unikli kľúčové detaily, zvoľte rozšírené databázy, ktoré obsahujú sekundárne identifikátory, ako napríklad:

• dátumy a miesta narodenia
• oficiálne identifikačné čísla
• prezývky
• adresy
• presné názvy pracovných pozícií

To vám umožňuje presne identifikovať tretie strany, ktoré preverujete, a zároveň zjednodušiť, urýchliť a zefektívniť celý proces.

3 – Negatívne mediálne správy: zahrňte reputáciu do svojho hodnotenia

Sledovanie medzinárodných sankcií a politicky exponovaných osôb (PEP) nestačí: partner môže predstavovať významné reputačné riziko, aj keď proti nemu neboli formálne uvalené sankcie – napríklad ak je predmetom prebiehajúceho vyšetrovania v súvislosti s korupciou, praním špinavých peňazí, podvodmi alebo trestnou činnosťou.

Pri svojich kontrolách vždy zapájajte modul negatívnych médií a uprednostňujte poskytovateľov, ktorí vylučujú nedôveryhodné zdroje (sociálne médiá, neoverené blogy atď.). Negatívne informácie z médií dopĺňajú vaše posúdenie rizika, najmä ak finančné ukazovatele nestačia.

Táto krížová analýza vám umožňuje odhaliť citlivé situácie – vyšetrovania, závažné obvinenia, prepojenia na trestnú činnosť – skôr, ako sa stanú hrozbou pre vaše podnikanie.

4 – Zmapujte CELÝ relačný ekosystém

Účinné posúdenie spoločnosti si vyžaduje viac než len analýzu jej profilu; vyžaduje si hlboké pochopenie:

• s ktorými zainteresovanými stranami je prepojená,
• kto ich vlastní
• s kým prichádza do styku v rámci svojej činnosti.

Príklad: Spoločnosť zistila až o niekoľko mesiacov neskôr, že existuje priama väzba medzi jej partnerom a subjektom, na ktorý sa vo veľkej miere vzťahujú medzinárodné sankcie. A to z dobrého dôvodu: na prvý pohľad tento subjekt nevyvolával žiadne podozrenie!

Mali by ste preto používať nástroj, ktorý ponúka komplexný a aktuálny prehľad rizík súvisiacich s obchodnými vzťahmi a ktorý vám umožní zistiť behom niekoľkých sekúnd to, čo by pri ručnom vyhľadávaní trvalo hodiny.

5 – Zaznamenávajte všetky rozhodnutia a zavádzajte nepretržité monitorovanie

Obchodný partner, ktorý dnes nepredstavuje riziko, sa ním môže stať už zajtra. Preto je nevyhnutné systematicky dokumentovať vaše rozhodnutia a zaviesť priebežné monitorovanie vašich obchodných partnerov. Posudzujte svojich zákazníkov alebo dodávateľov podľa ich úrovne rizika a zavedzte napríklad trojstupňový proces:

• Počiatočné kontroly všetkých vašich obchodných partnerov
• Zvýšená hĺbková kontrola na základe súm, úrovne rizika alebo citlivých krajín
• Prioritné monitorovanie kľúčových externých partnerov

Nakoniec začnite nepretržite monitorovať rizikové tretie strany, aby sa automaticky zachytili všetky nové upozornenia.

6 - Financie + dodržiavanie predpisov = úplná vysledovateľnosť

Dodržiavanie predpisov nenahrádza analýzu finančných rizík: dopĺňa ju. Ak chcete prijímať rýchle rozhodnutia bez toho, aby ste konali naslepo, potrebujete spoločný jazyk pre všetky tímy.

Vo väčšine spoločností tímy zodpovedné za obstarávanie, riadenie rizík, úverové záležitosti a dodržiavanie predpisov zvyčajne pracujú izolovane. Pretoje lepšie organizovať svoje procesy prostredníctvom jediného nástroja, ako používať viacero platforiem a prehľadových dashboardov, ktoré v skutočnosti vytvárajú slepé miesta vo vašom monitorovaní.

Prepojením vašich nástrojov centralizujete overovanie a zabezpečíte tak úplnú vysledovateľnosť, čo zároveň uľahčuje interné rozhodovanie. Možnosť vizualizovať vzťahové siete tretích strán, zaznamenávať vaše rozhodnutia a zavádzať nepretržité monitorovanie z jednej platformy zaručuje robustný a jednotný proces v celej organizácii, rýchlejšie rozhodovanie a jednotný prehľad pre všetky vaše interné tímy: obstarávanie, financie, riadenie rizík a dodržiavanie predpisov.

Práve s cieľom riešiť tieto výzvy nadviazala spoločnosť Coface partnerstvo so skupinou LSEG (London Stock Exchange Group), ktorá je celosvetovo uznávaná vďaka svojmu riešeniu World-Check One. Toto partnerstvo spája odborné znalosti spoločnosti Coface v oblasti riadenia komerčných rizík (úverové, finančné) so štruktúrovanými údajmi o dodržiavaní predpisov od LSEG, ktoré sa aktualizujú v reálnom čase. V praxi to znamená, že používatelia Urba360 majú teraz priamy prístup k informáciám o kontrole dodržiavania predpisov, vrátane politicky exponovaných osôb (PEP), medzinárodných sankcií, regulačných opatrení a negatívneho mediálneho pokrytia, a to všetko z jedného miesta.

Hodnotenie Urba360od spoločnosti Coface poskytuje informácie o finančnej stabilite a pravdepodobnosti platobnej neschopnosti v horizonte 12 mesiacov na stupnici od 0 do 10 – ide o užitočný referenčný bod pre stanovenie priorít pri kontrole a nastavenie limitov.

To, čo sa skrýva „za“ týmto hodnotením, je rovnako dôležité:

• finančné údaje,
• platobná morálka,
• odvetvové a ekonomické analýzy…
• …obohatené o globálne a dlhoročné skúsenosti spoločnosti Coface.
   

Výsledok: v rámci jediného rozhodovacieho procesu zohľadňujete riziko nesplácania (skóre, obchodné informácie atď.) aj riziko súvisiace s dodržiavaním predpisov a reputáciou (sankcie, politicky exponované osoby, negatívne mediálne správy, skutoční vlastníci).

Felipe Henao Brand, Go-to-Market Director at Coface Business Information.

ZÍSKAJTE VIAC INFORMÁCIÍ

• Pozrite si náš  webinár:Ako identifikovať riziká v oblasti dodržiavania predpisov, skôr než vás budú stáť veľa peňazí (45 minút vrátane živého predvedenia)
• Kontaktujte nás a požiadajte o individuálnu ukážku, aby ste sa dozvedeli viac o integrácii kontroly súladu s predpismi do našej platformy Urba 360.