Násobiace sa riziká, zrýchľujúce sa oneskorenia platieb, tlak na ľudské zdroje, nedostatok vhodných digitálnych riešení... Riadenie pohľadávok z obchodného styku sa stáva čoraz zložitejším pre finančných riaditeľov a úverových manažérov, ktorí aktívne hľadajú účinné nástroje na predvídanie a efektívnejšie riadenie rizík. A vy, akým pilotom budete v roku 2025? 5 rád, ktoré vám poskytnú jasnejšiu predstavu.
V našom polykrízovom svete musia spoločnosti v súčasnosti čeliť čoraz zložitejšiemu prostrediu, v ktorom sa znásobujú obchodné riziká. Úlohy finančného a úverového manažéra sú čoraz náročnejšie a strategickejšie. Napriek existujúcim nástrojom a procesom na predchádzanie niektorým jasne identifikovaným hrozbám stále existuje celý rad faktorov ovplyvňujúcich finančnú bezpečnosť spoločnosti. Samotný počet analytických nástrojov, ktoré je potrebné riadiť, a ich nedostatočné prepojenie, neposkytnutie prístupu k spoľahlivým a ľahko použiteľným informáciám a nárast "nových" rizík sú aktuálnymi výzvami pre finančných a úverových manažérov. Pri vstupe do roku 2025 (a jeho riešení!) vám spoločnosť Coface ponúka TENTO kontrolný zoznam, ktorý musíte dodržiavať, ak chcete efektívnejšie riadiť svoje obchodné riziká.
Predpokladáte (geo)politické riziká pri uzatváraní zmlúv v zahraničí?
(Geo)politické riziká sa od roku 2020 prudko zvýšili a v súčasnosti dosahujú bezprecedentný rozsah. Viac ako 70 krajín čakajú národné voľby a polovica svetovej populácie sa zúčastňuje na voľbách. Rok 2024 bol kľúčovým rokom pre (geo)politickú stabilitu a globálny obchod! To sa odráža v rekordných úrovniach, ktoré dosiahli Indexu politického a sociálneho rizika spoločnosti Coface.
Ozbrojené konflikty, diplomatické napätie, politické a sociálne krízy, menová nestabilita, hospodárske sankcie a regulačná neistota môžu náhle narušiť dodávateľské reťazce alebo obmedziť finančné toky. Ak sa chcete pred týmito vonkajšími udalosťami účinne chrániť, nezabudnite sa na ich potenciálny vplyv účinne zamerať už v počiatočnom štádiu. Zmrazenie majetku, konfiškácia majetku, obchodné obmedzenia alebo dokonca vyvlastnenie: tieto faktory môžu viesť k priamym stratám pre spoločnosť so sídlom v zahraničí. Garancia úhrady vystavených faktúr prostredníctvom riešení poistenia obchodného úveru sa stáva nevyhnutnosťou pre každú vyvážajúcu spoločnosť. A to aj v zdanlivo priaznivom kontexte: vaši obchodní partneri môžu byť nepriamo ovplyvnení politickými rizikami v iných krajinách a v konečnom dôsledku vygenerovať platobnú neschopnosť voči vám!
Zohľadňujete vplyv prírodných katastrof v rámci riadenia rizík?
Zohľadnenie environmentálneho rizika je v súčasnosti pre finančné oddelenia podnikov nevyhnutnosťou. Po príklade cyklónu Chido na Mayotte a veľkolepých povodní v Španielsku sa očakáva, že prírodné katastrofy budú stáť naše ekonomiky v roku 2024 takmer 294 miliárd eur, čo je o 6 % viac ako v roku 2023 (1). Vzhľadom na čoraz výraznejšie klimatické zmeny sa tento jav v nasledujúcich rokoch ešte zintenzívni.
Jedným z veľkých problémov je, že v súčasnosti neexistuje žiadny nástroj, ktorý by vás varoval pred prírodnou katastrofou, ktorá by mohla postihnúť obchodného partnera so sídlom v inom geografickom priestore. Hoci spoločnosť Coface nedokáže katastrofu predpovedať, vďaka našej globálnej sieti, neustálemu monitorovaniu a kvalite údajov vám môžeme pomôcť posúdiť zraniteľnosť partnerskej krajiny voči klimatickým udalostiam. Môžeme vám tiež poskytnúť informácie, ktoré potrebujete na prijatie vhodných opatrení, ak je to potrebné.
Ako predvídať oneskorené platby a platobnú neschopnosť podnikov?
Vzhľadom na to, že sa zvyšuje počet oneskorených platieb a platobná neschopnosť podnikov naďalej stúpa nad úroveň spred krízy (2019), platobná morálka sa v hlavných svetových ekonomikách naďalej zhoršuje! A to bez ohľadu na ich veľkosť alebo odvetvie činnosti. Poistenie obchodných úverov, obchodné informácie alebo služby vymáhania pohľadávok: Riešenia spoločnosti Coface sú určené na riešenie nezaplatených pohľadávok, efektívne vymáhanie pohľadávok a ochranu peňažných tokov pred domino efektom v strednodobom a dlhodobom horizonte.
Ako prekonať tlak na ľudské zdroje v oblasti správy obchodných pohľadávok?
V spoločnostiach príliš často len obmedzená skupina zamestnancov ovláda nástroje a procesy potrebné na každodenné riadenie rizík z hľadiska poznania svojich zákazníkov. Výsledok: ak odborníci odídu alebo sa stanú nedostupnými, spoločnosti budú čeliť narušeniu svojej prevádzkovej efektívnosti, ako aj kontinuity svojich rozhodovacích a finančných procesov. Ide o ďalšie riziko, ktoré môže viesť k neplateniu, čo je o to závažnejšie, ak je riadenie pohľadávok založené na viacerých analytických nástrojoch, ktoré nie sú navzájom prepojené, čo vedie k nebezpečnej roztrieštenosti informácií.
Aké digitálne páky môžete aktivovať, aby ste lepšie kontrolovali svoje riziká?
Zvyšujúci sa počet neočakávaných oneskorených platieb, nedostatočný prehľad o celom rizikovom portfóliu... Vzhľadom na množstvo informácií, ktoré musíte analyzovať a aktualizovať v reálnom čase, a rastúci počet špecializovaných softvérových aplikácií, ktoré musíte používať, sú úlohy finančných riaditeľov a úverových manažérov čoraz zložitejšie. Nehovoriac o tom, že nie vždy majú k dispozícii vhodné, vysoko výkonné nástroje! Vybavenie sa riešeniami konektivity, ktoré poskytujú správne informácie v správnom čase, sa preto stalo jednou z kľúčových otázok prežitia podnikov.
Rozhrania API spoločnosti Coface umožňujú finančným riaditeľom a manažérom úverov zabudovať služby spoločnosti Coface tam, kde to pre nich má väčší zmysel. Pomocou našich rozhraní API môžete:
- začleniť presné a aktuálne informácie z databázy Coface do svojich každodenných pracovných postupov.
- vytvoriť si vlastné indikátory sledovania
- automatizovať procesy (t. j. získať a spracovať oznámenie Coface, naplánovať objednávky, spracovať obrovské portfólio prostredníctvom viacerých požiadaviek atď.)
Možnosti digitalizácie a optimalizácie vášho podnikania sú nekonečné!
Riadenie obchodných rizík s riešeniami spoločnosti Coface: Poistenie obchodných úverov, obchodné informácie, vymáhanie pohľadávok a ďalšie služby. Zverte to zajtra našim odborníkom a kontaktujte nás.
(1) La Tribune, 5 December 2024.
