Vymáhanie pohľadávok je zložitá a často zaspávaná úloha pre spoločnosti všetkých veľkostí, ale pre VSE (veľmi malé spoločnosti) a SME (malé a stredné spoločnosti) má zásadný význam. Sú viac vystavené riziku, nezaplatenie ich tiež oveľa viac ovplyvňuje a často nemajú dostatok hotovosti ani ľudských zdrojov, aby mohli finančné šoky absorbovať tak ľahko ako veľké organizácie.
Medziúver ako primárny zdroj financovania hospodárstva podporuje vaše obchodné transakcie, ale nevyhnutne vás vystavuje riziku nezaplatenia. A napriek tomu si VSE a SME pri poskytovaní platobných podmienok svojim obchodným partnerom nie vždy uvedomujú riziká s tým spojené.
Platobné správanie: rozsiahle zhoršenie
V dnešnom prostredí je oneskorená platba hrozbou pre väčšinu spoločností v globálnom obchode. A to z dobrého dôvodu: platobná morálka sa na celom svete zhoršuje. V rámci veľkých ekonomík čelia spoločnosti systémovým oneskoreným platbám. Oneskorené platby sú teraz častejšie vo Francúzsku (85%), Nemecku (78%), Poľsku (60.1%), Číne (65%), Latinskej Amerike (51%) a Ázii (49%). Priemerné lehoty splatnosti sa predlžujú: viac ako 50 dní vo Francúzsku a Latinskej Amerike, dlhšie ako v Nemecku (32.1 dní) a Poľsku (46.2 dní), ale stále kratšie ako v Číne (76 dní) a zvyšku Ázie (65 dní).
Znepokojujúci nárast platobnej neschopnosti spoločností na celom svete je dramatickou ukážkou týchto napätí. Platobná neschopnosť spoločností je v súčasnosti oveľa vyššia ako pred pandémiou v roku 2019: 66 500 vo Francúzsku v roku 2024 (nárast o 15 %), takmer 22 000 v Nemecku (nárast o 18 %), približne 18 900 v Spojených štátoch (nárast o 18 %) a 30,680 (nárast 3%) v strednej a východnej Európe (s výnimkou Maďarska). Tieto insolvencie najviac postihujú VSE a SME s tržbami nižšími ako 250 000 EUR. A každý bankrot má podobný príbeh: vysychanie peňažných tokov, hromadenie nezaplatených účtov a poplatkov a nakoniec finančný útlm.
Riziko nezaplatenia: Najviac ohrozené sú VSE a SME
VSE a SME sú štrukturálne zraniteľné voči týmto hospodárskym turbulenciám. Väčšina VSE a SME, ktoré sú zvyčajne menej naklonené tejto praxi, v súčasnosti poskytuje svojim zákazníkom platobné podmienky. Zdá sa však, že dĺžka omeškania platieb súvisí s veľkosťou spoločnosti a žiaľ, práve VSE a SME trpia vyšším priemerným oneskorením. V priemere sa veľmi VSE a SME stretávajú s omeškaniami kratšími ako mesiac a VSE 30 dní alebo viac, v porovnaní s 15 až 30 dňami u externých investičných spoločností (ETI) a nadnárodných spoločností. Okrem toho prevažná väčšina VSE hlási dlhšie dodacie lehoty v porovnaní s „iba“ polovicou VSE a veľkých spoločností. Väčšina z nich pripisuje tieto oneskorené platby finančným ťažkostiam svojich zákazníkov, ďaleko pred organizačnými problémami alebo riadením cash flow (bez finančných ťažkostí). A napriek tomu sa len málo VSE a SME uchyľuje k vymáhaniu pohľadávok, pretože sa zdá, že proces je zložitý a časovo náročný a že náklady sú vysoké... bez záruky výsledkov!
Riadenie neplatenia je pre VSE a SME o to dôležitejšie, že sú nielen obzvlášť zraniteľné voči riziku neplatenia a platobnej neschopnosti, ale sú aj viac ovplyvnené finančným šokom, ktorý môže spôsobiť dlh, ktorý sa má vymáhať. Jediné nezaplatenie môže vážne narušiť peňažný tok a dokonca ohroziť prežitie VSE alebo SME!
Rachid Aoulad Hadj, Riaditeľ vymáhania pohľadávok spoločnosti Coface pre západnú Európu a Afriku.
Oveľa väčší šok pre VSE a SME
Vo svete VSE a SME sa počíta každé euro. Rozsah "šoku" z nezaplatenia, ktorý osciluje medzi významnou a kritickou úrovňou, je v prípade VSE a SME oveľa väčší ako v prípade väčších spoločností. Na rozdiel od veľkých skupín, ktoré majú pohodlnejšie vankúše, VSE a SME majú obmedzené finančné rezervy aby zvládli omeškanie platieb.Peňažný tok a finančné marže sú rýchlo stlačené nesplatenými dlhmi, čo môže rýchlo viesť ku kríze likvidity. Platí to o to viac, že vzhľadom na vysoké náklady a slabý dopyt sa hotovostná pozícia VSE a SME v posledných rokoch výrazne zhoršila.
Niektoré VSE a SMEdokonca žijú z hotovostných príjmov na pokrytie svojich prevádzkových nákladov (mzdy, príspevky na sociálne zabezpečenie, nájomné, nákupy od dodávateľov). Toto fungovanie just-in-time ich dostáva do situácie trvalej neistoty. Každá nezaplatená faktúra vyvoláva vlnu narušenia, ktorá ďaleko presahuje rámec pôvodnej transakcie: nezaplatené faktúry spôsobujú nielen finančné ťažkosti, ale aj zvýšené náklady a dodatočné finančné poplatky. To ešte viac sťažuje malým podnikom udržanie zdravého peňažného toku a ich schopnosť rastu.
Vymáhanie pohľadávok: špecifické výzvy pre VSE a SME
Vo všeobecnosti platí, že VSE a SME nemajú špecializované tímy na vymáhanie pohľadávok. A v (zriedkavých) prípadoch, keď je vymáhanie pohľadávok riadené interne, je veľmi často synonymom prekážkovej dráhy. Nedostatok právnych znalostí, neznalosť jednotlivých krokov, ktoré treba vykonať, zložité postupy, ktoré treba zvládnuť, miestne špecifiká, ktoré treba zohľadniť... to sú len niektoré z prekážok pri vymáhaní pohľadávok! Okrem toho VSE a SME majú len malé alebo žiadne nástroje, či už ide o nástroje na upomínanie neplatičov alebo riešenia na zmiernenie obchodných rizík (poistenie pohľadávok, obchodné informácie, vymáhanie pohľadávok, atď.)
Napokon, strach z poškodenia vzťahu s klientom ochromuje mnohých rozhodujúcich pracovníkov, keď treba požadovať úhradu nesplatených pohľadávok. Veľmi často je kľúčovým aktérom v obchodnom vzťahu manažér VSE alebo SME: je pre neho zložitejšie odpútať sa od obchodného vzťahu a prijať prístup, ktorý sa zameriava na riadenie obchodného rizika. Výsledkom je, že mnohé VSE a SME plávajú naslepo, striedajú sa v nich nesmelé oživenie, tiché zúfalstvo a v niektorých prípadoch rezignácia.
Úspešné vymáhanie pohľadávok závisí predovšetkým od toho, či ste v teréne, či ovládate umenie upomínania a dodržiavania termínov a či dokážete pozorne sledovať dlžníkov.
Nathalie Paris, Riaditeľka pre odškodnenie a vymáhanie pohľadávok pre Francúzsko, Európu a západnú Afriku.
Profesionálne vymáhanie: máme pre vás riešenie
Zabezpečenie peňažných tokov zostáva pre všetky SME a VSE základom vojny. Existujú rôzne páky, ktoré môžete použiť na zníženie požiadaviek na prevádzkový kapitál a zlepšenie toku hotovosti. Až príliš často zanedbávané ozdravenie môže rozhodnúť o raste a prežití vašej spoločnosti. Pre VSE a SME bez špecializovaných ľudských alebo finančných zdrojov je outsourcing vymáhania pohľadávok skôr investíciou ako výdavkom. Okrem ušetreného času a vyhnutia sa stresu , pomáha obmedziť riziko nedostatku hotovosti, optimalizovať finančnú výkonnosť a zlepšiť ziskovosť vašej spoločnosti, pričom vám umožňuje pokojne investovať do rozvoja vášho podnikania.
Nečakajte, kým sa vaše nesplatené dlhy stanú nevymožiteľnými. Profesionálne riešenia na vymáhanie pohľadávok, ako sú tie, ktoré ponúka spoločnosť Coface, vám poskytnú :
- Vyhradený tím manažérov, lokálna podpora a prístup k vašim súborom v reálnom čase
- 200 miestnych odborníkov a vymáhanie v 195 krajinách
- Globálna sieť 250 právnych partnerov
- Odmeňovanie výlučne na základe vymožených pohľadávok!
Poistenie pohľadávok Obchodné informácie: vaše dlhodobé finančné zabezpečenie
Hoci existujú núdzové riešenia na vymáhanie neuhradených faktúr, zo strednodobého a dlhodobého hľadiska je vhodnejšie držať sa ďalej od zlých platcov, aby ste sa vyhli akýmkoľvek dlhom. Používanie nástroja na riadenie finančných rizík je účinným spôsobom, ako minimalizovať narušenie vašich obchodných aktivít. Práve takúto úlohu plní poistenie pohľadávok. Medzinárodní lídri na trhu poistenia pohľadávok, ako je Coface, ponúkajú riešenia šité na mieru na takmer 200 trhoch. Poistenie pohľadávok od Coface, ktoré je dokonalou obranou proti neočakávaným udalostiam, vám umožňuje rozvíjať vaše podnikanie s úplným pokojom vďaka lepšiemu posúdeniu vašich trhov a preventívnemu riadeniu rizika obchodného úveru u vašich partnerov (zákazníkov, dodávateľov, potenciálnych zákazníkov). V prípade nezaplatenia je vaša spoločnosť chránená: dostanete náhradu až do výšky 90 % vzniknutých strát.
Spoločnosť Coface, ktorá je už takmer 80 rokov popredným svetovým hráčom v oblasti riadenia obchodných úverových rizík, poskytuje aj služby Business Information, ktoré vás ochránia pred zlými platcami. Vďaka 240 miliónom spoločností, ktoré sú uvedené v globálnej databáze, vám Coface Business Information umožňuje posúdiť finančné zdravie vašich partnerov pred každou transakciou. Pomocou Urba360 skóre pre pravdepodobnosť zlyhania platby, analýzy rizík v reálnom čase a upozornenie na najmenší slabý signál o vašich vyhliadkach, zákazníkoch alebo dodávateľoch poskytujú vašej spoločnosti prostriedky na prijímanie najlepších rozhodnutí a inteligentnejšie obchodovanie.
Vymáhanie pohľadávok, poistenie pohľadávok, obchodné informácie:kontaktujte našich expertova požiadajte o riešenie šité na mieru.
